தாமதமாக கிரெடிட் கார்டு பில் செலுத்துவதற்கான 30% வட்டி நீக்கம்? உச்ச நீதிமன்றம் உத்தரவு
தாமதமாக கிரெடிட் கார்டு பில் செலுத்துவதற்கான 30% வட்டி வரம்பை நீக்கி உச்ச நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டுள்ளது.
வங்கிகளுக்கு நிவாரணம் அளிக்கும் வகையில், தேசிய நுகர்வோர் தகராறு நிவர்த்தி ஆணையத்தின் (NCDRC) உத்தரவை உச்சநீதிமன்றம் வெள்ளிக்கிழமை ரத்து செய்தது, இது கிரெடிட் கார்டு வட்டி விகிதங்களை தாமதமாக பில் செலுத்துவதற்கு ஆண்டுக்கு 30% வரை கட்டுப்படுத்தியது. உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பு 16 ஆண்டுகால வழக்கிற்கு முற்றுப்புள்ளி வைத்துள்ளது. நீதிபதிகள் பேலா திரிவேதி மற்றும் சதீஷ் சந்திர சர்மா ஆகியோர் அடங்கிய அமர்வு, ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு வங்கி, சிட்டி பேங்க், அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ், ஹாங்காங் மற்றும் ஷாங்காய் பேங்கிங் கார்ப்பரேஷன் (எச்எஸ்பிசி) போன்ற வங்கிகளின் மனுக்களை விசாரித்து வந்தது. உரிய தேதியில் பணம் செலுத்தத் தவறியதற்காக கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பவர்களிடமிருந்து வட்டி விகிதங்களின் அதிகபட்ச உச்சவரம்பு விதிக்கப்படும். விரிவான தீர்ப்பு இன்னும் வெளியாகவில்லை. 2008 ஆம் ஆண்டில், NCDRC ஆனது கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பவர்களிடம் ஆண்டுக்கு 30% க்கும் அதிகமான வட்டி விகிதங்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்தத் தவறியதற்காக அல்லது குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை மட்டும் செலுத்துவது நியாயமற்ற வர்த்தக நடைமுறை என்று தீர்ப்பளித்தது. எவ்வாறாயினும், ஆலோசனை வட்டி விகிதம் என்பது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) ஒழுங்குபடுத்துவதற்காக சட்டமன்றத்தால் ஒதுக்கப்பட்ட ஒரு ஆக்கிரமிக்கப்பட்ட சட்டப்பூர்வ புலம் என்று வங்கிகள் வாதிட்டன, இது மத்திய வங்கியால் செய்யப்படுகிறது.
அதிகபட்ச வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கும் போது, (அதிக) வட்டி விதிக்கப்படுவது தவறிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு மட்டுமே என்பதையும், இணக்கமான வாடிக்கையாளர் சுமார் 45 நாட்களுக்கு வட்டியில்லா பாதுகாப்பற்ற கடன் பெறுகிறார் என்பதையும் NCDRC கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளவில்லை என்று அவர்கள் நீதிமன்றத்தில் தெரிவித்தனர். , மற்றும் கிரெடிட் கார்டு வணிகத்துடன் தொடர்புடைய பல்வேறு செலவுகள்
இதற்கிடையில், அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்க வேண்டாம் என்று வங்கிகளுக்கு உத்தரவிட்டாலும், வங்கிகள் வசூலிக்கும் விகிதங்களை நேரடியாகக் கட்டுப்படுத்துவது கொள்கை அல்ல என்று ரிசர்வ் வங்கி கூறியது. எனவே, ரிசர்வ் வங்கி இந்த விவகாரத்தை வங்கிகளின் இயக்குநர் குழுவிடம் ஒப்படைத்தது. எனவே, வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949-ன் கீழ் வழங்கப்பட்டுள்ள விருப்ப அதிகாரம் என்பதால், மேலும் எந்த உத்தரவும் பிறப்பிக்கும்படி ரிசர்வ் வங்கிக்கு உத்தரவிட முடியாது. என்சிடிஆர்சி தனது உத்தரவில் கூறியிருப்பதாவது: ரிசர்வ் வங்கியானது நாட்டின் நிதி மற்றும் பொருளாதாரத்தின் கண்காணிப்பு நாய்களில் ஒன்றாகக் கருதப்பட்டு, நடைமுறையில் உள்ள கடன் நிலைமைகள் அதன் கொள்கைத் தலையீட்டை அழைக்க வேண்டும் என்றால், எங்கள் பார்வையில், 36 சதவீதம் முதல் 49 சதவீதம் வரை அதிக வட்டி வசூலிப்பதன் மூலம் கடன் வாங்குபவர்களை சுரண்டும் வங்கிகளை கட்டுப்படுத்தாததற்கு நியாயமான காரணம் இல்லை. வருடத்திற்கு, கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்கு முன் பணம் செலுத்தத் தவறினால்.” மற்ற நாடுகளின் வட்டி விகிதங்களையும் ஆணையம் ஒப்பிட்டு, ஆஸ்திரேலியாவின் வட்டி விகிதம் 18 சதவீதம் முதல் 24 சதவீதம் வரை மாறுபடும் என்று கூறியது. ஹாங்காங் SAR இல், கிரெடிட் கார்டு வட்டி 24 சதவீதம் முதல் 32 சதவீதம் வரை மாறுபடும். வளர்ந்து வரும் சந்தைகளான பிலிப்பைன்ஸ், இந்தோனேஷியா மற்றும் மெக்சிகோவில், கிரெடிட் கார்டு வட்டி விகிதம் 36 சதவீதம் முதல் 50 சதவீதம் வரை மாறுபடும். இருப்பினும், NCDRC சிறிய பொருளாதாரங்களில் நிலவும் அதிக வட்டி விகிதத்தை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு எந்த நியாயமான காரணமும் இல்லை என்று கூறியது.
30% வரம்பு நீக்கப்பட்டதன் மூலம், தாமதமான கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகளுக்கு வட்டி விகிதங்களை அமைப்பதில் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டிருக்கலாம் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். “இது பணம் செலுத்தும் காலக்கெடுவைத் தவறவிடும் நுகர்வோருக்கு அதிக கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கும், மேலும் இது சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட இடர் மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் விகிதங்களை சரிசெய்ய வெளியீட்டாளர்களை அனுமதிக்கிறது. வங்கிகள் இப்போது தாமதமாக செலுத்தும் வட்டி விகிதங்களை 30% க்கும் அதிகமாக வசூலிக்கும் வசதியைப் பெற்றுள்ளன. இது கிரெடிட் கார்டு செயல்பாடுகள், குறிப்பாக அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து அவர்களின் வருவாயை கணிசமாக அதிகரிக்கலாம். தனிப்பட்ட கடன் அபாயங்களுடன் ஒத்துப்போகும் வட்டி விகிதங்களை வங்கிகள் அமைக்கலாம். மோசமான கட்டண வரலாற்றைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம், இது வங்கிகள் இயல்புநிலையுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை ஈடுசெய்ய உதவுகிறது. வங்கிகள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு சலுகைகளை தன்னிச்சையான தொப்பிக்கு கட்டுப்படாமல் மிகவும் போட்டித்தன்மையுடன் கட்டமைக்க முடியும்,” என்று சிரில் அமர்சந்த் மங்கல்தாஸின் பங்குதாரரான கௌஹர் மிர்சா கூறினார். உச்ச நீதிமன்றத்தில் வங்கிகளுக்கான விஷயத்தை நடத்திய SNG & பார்ட்னர்ஸ் நிறுவனத்தின் பங்குதாரர்-தகராறு தீர்வை நிர்வகிப்பவர் சஞ்சய் குப்தா கூறினார்: “இன்று உச்ச நீதிமன்றம் அளித்துள்ள வரவேற்கத்தக்க தீர்ப்பு இது, கிரெடிட் கார்டு துறைக்கு பெரும் நிவாரணமாக உள்ளது. நாட்டில் இயங்குகிறது.”